Дебітори не розрахувались за зобов'язаннями? Постачальники змінили умови оплати та вимагають 100% передоплату? Вартість оренди миттєво збільшилась? Все це може призвести до нестачі обігових коштів, а це — пряма дорога до банкрутства. Шукаючи рішення, майже будь-яка компанія звертала увагу на банківське кредитування, однак чи варто все ж користуватись цим інструментом? Щоб допомогти визначитись, пропонуємо розглянути всі переваги та недоліки банківського фінансування корпорацій.

Переваги кредитування

Швидкість

Як не крути, однак процес отримання позики в банку швидший, ніж продаж обладнання, наприклад, залучення інвесторів чи випуск акцій. Як правило, займає це від кількох годин до декількох робочих днів.

Асортимент

Наразі банки пропонують десятки, а то й сотні різних кредитних програм для будь-яких потреб: наприклад, це й овердрафт для швидкого поповнення обігових коштів, і лізинг для отримання техніки в кредит з правом власності на неї, і державні програми кредитування під низькі відсотки (серед яких «Доступні кредити 5-7-9» під 5-9% річних).

Для порівняння, банк «Південний» пропонує корпоративним клієнтам 14 різних програм фінансування. Крім цього, установа йде назустріч бізнесу, а тому нерідко пропонує індивідуальні, вигідні тарифи. Деталі — bank.com.ua/finansirovanie-corp.

Прозорість

Комісії, терміни, розмір штрафів та пені — все це чітко прописується в договорі кредитування, а тому в банках майже відсутні приховані платежі та підступні пункти в угодах.

Вигода

По-перше, кредити в банках, а саме відсотки за ними, є вигіднішими, ніж в інших небанківських та кредитних установах. По-друге, лише в банку можна приєднатись до державних програм, де держава компенсує частину відсотків за власний кошт. Й по-третє, інколи дешевше скористатись кредитними коштами на короткий термін та повернути їх з відсотками, ніж виводити прибуток з обігу та сплачувати з нього податки.

Важливо і те, що банки нерідко пропонують корпоративним клієнтам індивідуальні тарифи з огляду на їх кредитну історію, успішність роботи та фінансові показники. Таким чином, прибуткова та популярна корпорація може отримати кредит на дуже вигідних умовах.

Недоліки фінансування у банку

Як і будь-який інший інструмент, кредитування в банках має й свої недоліки, серед яких:

  • Складність отримання позики через високі вимоги банку (Х років роботи в галузі, Х грн виторгу в рік тощо);

  • Платність послуги (виражається у річних відсотках та може сягати 100% річних);

  • Надання значних сум (від 1 млн грн) лише на певні цілі (інвестиції, купівля техніки, ремонт обладнання тощо).

Попри все це, банківське фінансування залишається популярним серед компаній різних величин завдяки їх вигідності та швидкості отримання.