Мини займы или же микро кредиты на карту создавались как экстренное решение на случай срочных финансовых трудностей у человека. Сломалась машина, возникла необходимость в срочной покупке, а заработную плату внепланово задержали? Не всегда в такой ситуации готовы прийти на помощь друзья, а микрозайм кажется логичным решением.

Если вы оценили ситуацию критически и поняли, что заем все же необходим, важно убедиться в своей платёжеспособности. Хватит ли денег полностью выплатить задолженность в срок с процентами без вреда для бюджета?

Такой формат кредитования действительно помогает решить массу проблем при условии, что заемщик внимательно подошел к поиску кредитора и нацелен строго соблюдать условия предоставления средств.

С чего начать оформление

Варианта всего два: банк и микрофинансовая компания. Первый доступен только гражданам с официальной работой, в идеале – с хорошим кредитным рейтингом, готовым потратить время на подготовку пакета документов. Из плюсов такого варианта: надежность, возможность взять большую сумму на длительный срок и под низкий процент.

Обращение в МФО с точки зрения времени и сложности получения займа заметно выигрывает. Если требуется небольшая сумма, а сроки поджимают, лучше обратиться за микрозаймом.

Проверьте будущего кредитора

Изначально такие компании были созданы как финансовая поддержка для ИП и малого бизнеса, банковские кредиты которым ранее были недоступны. Современные МФО давно имеют в списке предложений краткосрочные займы «до зарплаты», которыми активно пользуются физлица.

Важный нюанс – ставка по такому договору считается не в годовом эквиваленте, а посуточно. Чем больше срок, тем выше переплата и наоборот. С условиями будущего кредита стоит ознакомиться крайне внимательно, но об этом позже.

Для начала следует проверить, есть ли выбранная МФО (список лучших МФО на https://allycredit.com.ua/ru/) в государственном реестре. Иными словами, имеется ли у нее лицензия на право выдачи населению кредитов. Это обезопасит от мошенников и грабительских схем. Не лишним будет поискать отзывы о компании в сети: бывшие клиенты охотно делятся мнением об условиях, подводными камнями и даже тем, как поступает кредитор при просрочках выплаты.

Изучите доступные на рынке предложения

Даже если деньги необходимы еще вчера, это не отменяет важности изучения условий. Процентная ставка по таким договорам стартует от 0,01% в сутки и может достигать 1%. На первый взгляд это мало, но на практике получается 30% в месяц.

Что нужно сделать:

  • Узнайте точную ставку по договору, а также прочие условия выдачи денег.
  • Уточните, нет ли дополнительных услуг, за счет которых вырастет переплата.
  • Проверьте, какой будет полная стоимость займа – это должно быть четко описано в договоре.

Микрозайм оформлен, что дальше?

Договор подписывается удаленно, путем ввода специального кода из смс на сайте МФО. Простая процедура не значит, что вы можете относиться к обязательствам по выплате легкомысленно.

Следите за сроками

Микрозайм полезен только, если взять его на короткий срок и по возможности погасить досрочно. Чем раньше выплатить, тем меньше процентов будет. Не стоит заказывать дополнительные услуги в виде пролонгации договора.

Учитывайте проценты и неустойку

Для полученных после 1 января 2020 года займов сумма всех платежей, включая пени и штрафы с процентами, не может быть больше, чем сумма займа в 1,5 раза. Если по какой-то причине задолженность после просрочки стала расти в геометрической прогрессии, целесообразно обращаться за защитой прав в суд.

Помните, что штрафы и неустойки применяются только к телу просроченной задолженности, но не на насчитанные сверху проценты. При выплате важно сохранять чеки и квитанции как доказательство того, когда и в каком объеме вносились платежи.

Помните о полномочиях коллекторов

Просроченную задолженность МФО передает коллекторским агентствам, но даже в этом случае коллекторы обязаны действовать в рамках закона. Они не вправе угрожать заемщику или членам его семьи, причинять вред его имуществу. Любые противоправные действия со стороны службы взыскания – повод обратиться за защитой прав в Федеральную службу судебных приставов.

Стоит ли брать микрозаймы

Это удобный и доступный практически каждому россиянину вариант получения денег на неотложные нужды. При этом у продукта есть минус – высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно. В результате у заемщиков возникает дилемма – стоит ли прибегать к такому формату получения средств?

Ответ положительный, если:

  • деньги нужны сейчас;
  • требуется небольшая сумма и на короткий срок;
  • нет возможности обратиться в банк;
  • получится выплатить задолженность в срок.

Если внимательно относиться к выбору МФО и дисциплинированно погашать долг, микрокредит не станет проблемой и не повлечет за собой ухудшение кредитной истории.